INTERNACIONAL

Trump firma orden para socavar el Obamacare

Podría crear un sistema paralelo de seguros para personas sanas

12/10/2017 3:04 PM CDT | Actualizado 12/10/2017 3:04 PM CDT

Donald Trump firmó una orden que podría afectar los mercados de seguros privados de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ObamaCare); con ello, permitiría la proliferación de planes más baratos y menos integrales y socavaría las reglas sobre quién y qué aseguradoras pueden participar.

Estos cambios representan un paso hacia la revocación del Obamacare, algo que Trump y los republicanos han intentado sin éxito por medio de la legislación.

Estamos comenzando ese proceso... Hoy es sólo el comienzo", dijo Trump en la ceremonia de la firma en la Oficina Oval, y agregó que todavía espera que la legislación pase en algún momento.

La orden afectará principalmente a las pequeñas empresas y a las personas que compran cobertura privada por cuenta propia, no a través de los empleadores. Esto podría conducir el tipo de transformación que, según los expertos, están buscando los republicanos.

En particular, los nuevos planes de seguros menos regulados podrían ofrecer una alternativa atractiva para los consumidores que no esperan tener grandes facturas médicas y que están frustrados con las altas primas que pagan por las políticas de hoy.

Al mismo tiempo, la cobertura integral podría llegar a ser más difícil e incluso, imposible de encontrar, especialmente para las personas con condiciones preexistentes.

Por el momento, es difícil decir qué tan extensa será esta acción o cuándo ocurrirán todos los cambios. La orden, como se informó por primera vez por The Hill y The Wall Street Journal, exige la redacción de nuevas regulaciones. Algunos de ellas podrían poner a prueba los límites de la autoridad ejecutiva, lo que provocará retos legales que podrían arrastrarse en los tribunales durante años.

Sin embargo, es probable que algunas partes surtan efecto más rápidamente. Quizás el más consecuente de éstos es terminar una regla que limitó planes de seguro a corto plazo a no más de tres meses.

Muchas aseguradoras, incluyendo por lo menos una gran compañía nacional, ya ofrecen estos planes, que no están sujetos a la mayoría de las normas del ObamaCare.

Los planes no tienen que incluir la cobertura de salud mental, cuidado de maternidad, cobertura de recetas completas u otros beneficios que se consideran esenciales. Los aseguradores son libres de cobrar precios más altos o negar la cobertura en conjunto a las personas con condiciones preexistentes.

El límite de tres meses fue implementado por la administración Obama, la cual preocupó, pues los planes a corto plazo podrían alejar a los consumidores de relativamente buena salud, haciendo que los mercados de seguros estatales se dividieran en dos. Tomadas en conjunto, las acciones de Trump podrían tener precisamente ese resultado.

Abren puerta a planes de seguro baratos

En un lado de la división estarían las políticas a corto plazo, así como los planes especiales de "asociación" disponibles para las pequeñas empresas y, en algunos casos, para los individuos.

Esos planes de la asociación existen hoy pero deben obedecer una variedad de regulaciones estatales y federales.

La orden de Trump eliminaría efectivamente algunas de esas restricciones, de modo que, entre otras cosas, podrían excluir algunos de los beneficios esenciales de la Ley de Cuiadado de Salud (ACA, por sus siglas en inglés).

La orden no especifica si las personas pueden inscribirse en los planes recién desregulados; según el Diario, el Departamento de Trabajo tendrá que tomar esa decisión cuando redacte las nuevas reglas.

Debido a que no cubren tanto y estarán menos disponibles para las personas con facturas médicas altas, las políticas del mercado de seguros serían más baratas y probablemente populares entre personas con relativamente buena salud. Este es uno de los grandes puntos que Trump y los republicanos como el senador Rand Paul (R-Ky) trabajaron para elaborar su propuesta, por lo que siguen haciendo hincapié en la posibilidad de dar a los consumidores formas nuevas y más baratas de obtener un seguro.

Hoy es un gran día", dijo Paul en la ceremonia de la Casa Blanca.

Pero el otro lado del mercado de seguros, están los planes que siguen cumpliendo con los estándares del ObamaCare, y podría estar en problemas. Estos planes tendrían todos los beneficios esenciales y estarían disponibles, a precios uniformes, para todos, independientemente de las condiciones preexistentes. Las aseguradoras que operan estos planes tendrían que aumentar los precios porque estarían perdiendo los consumidores saludables cuyas primas pagan las facturas de las personas con condiciones médicas graves.

La mayoría de las personas que compran cobertura a través de HealthCare.gov o uno de los centros estatales, no sentirían los efectos de inmediato, ya que califican para créditos fiscales que los aíslan de los picos de primas. Pero si la migración a los planes menos regulados es severa, algunas aseguradoras abandonarían y abandonarían los mercados por completo, posiblemente dejando incluso a los consumidores subsidiados, incluidos los sanos, sin ninguna fuente de cobertura integral.

Una variable clave en cómo la orden de Trump juega hacia fuera es el futuro del mandato individual del acto asequible de la atención, que impone una pena financiera en la gente que no consigue seguro. El mandato es impopular con el público en general y positivamente tóxico entre algunos conservadores, pero expertos y aseguradores dicen que es una pieza esencial de la arquitectura de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio porque anima a las personas relativamente sanas a inscribirse.

La administración Trump ya ha indicado que buscará formas de debilitar esa pena. Si decide, por ejemplo, que la gente que compra los planes de seguro temporal no se enfrentará a la pena - una opción que la administración Obama específicamente rechazó - que podría hacer que las políticas más populares, poniendo nueva presión sobre las aseguradoras para subir los precios o dejar caer los planes.

Todo esto debe sonar familiar porque es lo que prácticamente todas las autoridades confiables, incluyendo los académicos de la Brookings Institution y el grupo de comercio que representa a la industria de seguros de salud de América, han advertido repetidamente que sucedería si la legislación de derogación de los republicanos se convirtiera en ley.

La cantidad de la agenda de revocación que Trump puede lograr por su cuenta dependerá de algunas cosas: los detalles de las regulaciones que las agencias terminan escribiendo, la presión que sienten los miembros del Congreso y otros grupos de interés, a medida que pasan por el proceso de los inevitables desafíos legales y las acciones de los funcionarios estatales, que conservarían por lo menos algún poder para regular el seguro por su cuenta.

La reacción del público podría marcar una gran diferencia, aunque aún queda por ver si el proceso de redacción de las regulaciones generará el mismo tipo de reacción que los esfuerzos legislativos para aprobar una ley de revocación.

Condiciones para un colapso del mercado de seguros

Trump, Paul y otros republicanos que apoyan la orden ejecutiva han dicho que es necesario porque el ObamaCare está "fallando". Las aseguradoras están aumentando las primas aún más para el próximo año, señalan, y grandes áreas del país ya tienen una aseguradora. En estados como Iowa y Tennessee, los recién reformados mercados de seguros privados se han tambaleado al borde del colapso.

Incluso los defensores más firmes de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio admiten que los nuevos mercados de seguros han luchado en algunos estados y que, particularmente para las personas que no califican para los créditos fiscales de la ley, la cobertura se ha vuelto demasiado costosa.

Pero particularmente en estados como California y Michigan, donde los funcionarios se han comprometido al éxito del programa, los mercados han funcionado bien. Excepto en los bolsillos rurales aislados, los consumidores todavía tienen muchas opciones y los precios son comparables, si no mejores que, la cobertura de empleador equivalente.

Y a comienzos de este año, los mercados incluso en estados luchadores parecían estabilizarse, con las aseguradoras reduciendo las pérdidas o publicando utilidades cuando finalmente descubrieron cómo diseñar y tasar sus mercados apropiadamente.

Ahora, los mercados en algunos de esos estados de repente parecen temblorosos de nuevo, pero funcionarios y aseguradores han dicho que es en gran medida debido a las acciones de la administración Trump ha tomado, como amenazar con cortar los fondos clave para las aseguradoras, cortar el presupuesto de publicidad y publicidad por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio y el debilitamiento del mandato individual.

Con la orden ejecutiva del jueves, Trump podría presionar a todo el sistema aún más cerca del colapso.